眼下，由于国家停止福利分房，货币分房补贴何时能拿到、又能拿到多少补贴还没有底数，而现在对于那些日趋增多的无房的新婚夫妇、外来人员等来说，解决住房“安居乐业”，究竟是贷款买房合算，还是掏钱租房合算？确实是一个两难选题。
小董和小黄同在一个单位工作，积蓄也差不多，平时对一些事情的看法十分接近，但现在两人在准备结婚用房时，对买房还是租房，却意见相左，小董作出了租房的选择，小黄则作出了买房的选择，他俩的选择也代表了目前许多青年工薪家庭的想法。
租房置业——小董的观点主要有：
①反正已没赶上福利分房的“末班车”，现在工作时间尚短，存款积蓄还不足于房价的1／3，如贷款买房及装修，一结婚就要背上了十多年沉重的还款压力，贷款买房不仅要付利息，而且还断了小董其在炒股、炒汇等投资理财方面的本钱，并不完全合算合理，他的理财观是“与其今后靠年年省钱去还贷，不如现在用本钱年年去挣钱”。
②经济界认为明后年的利率将开始走高，将买房近十万元的“本钱”再化上四五年的时间去进行“钱生钱”的创业投资，一部分存银行、买国债得利息，一部分趁着年轻以知识和旺盛的精力到股市、汇市等投资创业场所去“淘金”，用投资创业报酬来支付房租和更多更快地增加购房资本积累。
③在目前已很高的住房价位上再贷款投资买房，能否增值实是难说，而随着国家取消福利分房，受供求规律的作用，今后的房价绝不可能再出现前两年那样的大涨猛涨情景，不少地方已出现了止涨回落。
④现在市区或市郊过渡性地租一套面积70平方米并已装修得较好住房，每月租金约500－800元，经济上能够承受，这样既可以少出20万元以上的一次性巨额支出，又无受楼价下跌影响的风险和今后住房贷款利率提高将增加贷款利息的后顾之忧。
很多像小董这般的年轻人，现在并不太急于买房，而是租房够住就行，再花上三五年时间努力挣钱积蓄力量，力争今后一步到位，以免现在买个并不称心的七八十平米小套，今后再分次换成一百四五十平米大套，所造成的装修、搬迁、折旧上等的较大损失，这些浪费损失同样将抵消掉房子的一些增值。
贷款买房——小黄的观点主要有：
①买房是消费＋投资的结合体，面对国家连续降息及不断推出的买房优惠政策，从“成本”上看，贷款购房的价格（需向银行支付的利息）目前是最“便宜”的，缴纳的税率也是较低的，固现在买房比较合算。
②他俩自认投资理财思想和能力不及小董，不敢多冒投资生财的风险，还是现在贷款买房为好。他小两口算了以下一笔账：现有积蓄8万元，再向银行贷款15万元10年，已可在市区买一套建筑面积70余平方米两室一厅的新房（包括装修），按目前的住房贷款利率、等额月均还款方法计算，每个月需付按揭款1633．80元，虽然还款的压力确实比较大，但只要小家庭平时坚持省吃俭用，精打细算，还是能够按月还款的。10年里在还清了贷款本息196056元，其中属贷款利息46056元后，便能取得该套住房的全部产权。
③10年以后如果想再换大套新房，可将这70平方米的“二手房”卖掉，所得售房款同样也相当于一笔10年期的长期存款，也就又有了购买新房的一部分资本，说不定在这一买一卖之间还会有些增值呢！
笔者认为，到底是贷款买房、还是掏钱租房？既需要结合国家经济大走势来判断，但更是每个家庭在经济收支预期、投资理财能力、置业急缓程度上的“个案”问题，一切都只有从自身的实际情况出发进行决策，才能合理地破解这道“两难选择题”。
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